春节临近，正值银行揽储关键时期。郑州银行推出面向新客户的专属存款活动，起存金额为1万元的3年期存款利率为1.9%，因利率较高而受到欢迎，但额度有限，先到先得。陕西、浙江、辽宁、广西等地的农商行和村镇银行也上调了存款产品利率，并推出了新的大额存单，但对起存金额、购买方式和活动时间有明确规定。业内人士表示，中小银行上调存款产品利率主要是短期冲刺与生存策略所致，从长期看，存款利率或将进一步下行，大额存单利率将延续低位运行态势，期限缩短、门槛提升将成为常态。
陈女士在建设银行有一笔即将到期的50万元大额存单，她正考虑是继续选择定期存款还是转向其他投资渠道。与陈女士情况相似的储户不在少数。根据瑞银EvidenceLab的测算，到2026年，预计将有55万亿至60万亿元规模的存款陆续到期。随着近年来存款利率持续走低，“存款搬家”已成为市场热议的话题，不少储户开始重新审视自己的资金配置策略。
刘女士坦言，尽管目前部分银行小幅上调利率后的存款产品收益率仍不算高，但相比股票、基金等其他投资方式，其安全性和稳定性更能满足她现阶段的需求。在某热门社交平台上，不少银行客户经理发帖吸引储户，也有用户发文寻找大额存单。李先生花费近半个月时间对比多家银行后，选择了浙商银行和成都银行的3年期大额存单，利率分别为1.8%和1.9%。此外，他还配置了一部分资金于黄金相关产品以分散风险、平衡收益。
某券商投资顾问表示，尽管一部分投资者开始将原先存放在银行吃利息的资金转向理财市场，但对于长期以来以储蓄为主的客户来说，股票、基金、债券等波动较大的投资品类仍会让他们望而却步。虽然当前存款利率整体处于下行通道，但对于风险承受能力较低、偏好保守的居民而言，利率略有上浮的存款产品依然具备不小的吸引力。
据不完全统计，目前陕西、浙江、辽宁、广西等地农商行、村镇银行已上调存款产品利率，调整幅度集中在5至25个基点。例如，陕西商南农商行对3个月至2年期整存整取挂牌利率均上调14至15个基点，北票盛都村镇银行1年期、2年期、5年期整存整取利率均上调5个基点。广西昭平农商行推出20万元起存的特色存款产品，3年期利率最高达1.9%，发行至3月底。部分银行上调利率的存款产品设置了起存金额门槛，如浙江嘉善农商行1万元起存的1-3年期存款利率上调5至25个基点，20万元起存3年期利率上调至1.85%；新晃农商行3万元及以上起存的1-3年期存款利率上浮10—15个基点，最高达1.75%。
国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，春节前是银行传统的“开门红”关键时期，中小银行面临年初业绩考核压力，通过上调利率和推出限时专属产品来吸引新资金流入。不过，竞争劣势补偿是深层原因。中小银行在网点数量、储户资源、品牌影响力等方面远不及国有大行，非息收入薄弱，息差缺乏竞争力，只能依靠规模增长实现业绩目标。在大型银行持续下调利率的背景下，中小银行若同步降息将加剧存款流失，因此选择逆势上调来维持竞争力。
除了上调利率，多家中小银行加速上新大额存单。中国货币网数据显示，今年1月以来，已公布近400份大额存单发行公告，计划发行总额合计超过300亿元，农商行发行数量及金额占比超90%。仅2月6日就有7家银行上新大额存单，其中6家为农商行，1家为村镇银行，合计计划发行金额超6亿元，利率基本在1.3%—2.15%，期限多在6个月至3年。
虽然正值“开门红”，但对比中小银行积极揽储的行为，国有大行、股份行仍保持利率稳字当头，并未跟风上调存款利率，而是通过定向让利的方式精准吸引资金，同时对大额存单的门槛、额度有一定限制。交通银行郑州某支行理财经理介绍，针对从未在该行开过户的新客推出3年期存款活动，1万起存可享1.7%，10万起存可享1.75%。浦发银行郑州某支行理财经理表示，该行3年期大额存单利率为1.75%，20万元起存。中信银行手机银行显示，只有3个月至2年期的大额存单，20万元起存，利率最高为1.4%。招商银行也已下架3年期大额存单，最长在售期限为2年。
曾刚表示，在净息差已降至1.42%历史低位、远低于1.8%监管审慎水平的背景下，银行下调长期存款利率、控制长期存款发行量成为必然选择。5年期产品近乎绝迹，百万元起存门槛产品悄然出现。存款高息时代已成过去，存款利率长期下行已成确定性趋势。预计2026年全年大额存单利率将延续低位运行态势，尽管个别银行可能因短期流动性需要发行略高利率产品，但整体利率中枢难以显著抬升。预计LPR下降10个基点概率较大。
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